Ghid pas cu pas pentru achiziția unei locuințe: checklist complet în România

Descoperă lista completă de verificare pentru achiziția unei locuințe în România. Află pașii esențiali pentru a deveni proprietar, de la calcularea avansului la alegerea creditului ipotecar.

Achiziționarea unei locuințe este un proces complex, însă o bună pregătire te poate ajuta să navighezi cu încredere prin toate etapele necesare. În acest articol, vom explora pașii esențiali și vom oferi sfaturi utile pentru a face această experiență cât mai fluidă. Dacă te gândești să investești într-o casa de vânzare sau un apartament de vânzare, această listă de verificare îți va fi de ajutor.

• Află ce locuință îți permiți

Primul pas esențial este evaluarea capacității tale financiare. Pentru a stabili dacă îți poți permite o casă de vânzare sau un apartament de vânzare, calculează raportul dintre datorii și venituri (Rata de Îndatorare - RI). Aceasta reprezintă procentul din venitul tău lunar brut care este destinat plății datoriilor, inclusiv rata viitoarei ipoteci. În general, o Rată de Îndatorare sănătoasă nu ar trebui să depășească 36%, ceea ce îți va permite să accesezi un credit ipotecar cu condiții mai avantajoase și să îți menții stabilitatea financiară.

• Economisește pentru avans

Plata unui avans din prețul locuinței este un pas crucial, deoarece aceasta poate reduce semnificativ dobânda ipotecii și poate elimina necesitatea asigurării ipotecare. Pentru a face acest lucru mai ușor, poți seta transferuri automate către un cont de economii dedicat. În plus, reducerea cheltuielilor inutile te poate ajuta să ajungi mai repede la suma necesară pentru avans.

Avansul necesar pentru achiziționarea unei locuințe cu un credit ipotecar variază în funcție de tipul de credit și politica băncii. În general:

1. Creditele ipotecare standard: Băncile cer un avans de minimum 15-25% din prețul de achiziție al locuinței. De exemplu, pentru o locuință de 100.000 de euro, ar trebui să plătești un avans de 15.000-25.000 de euro.
2. Prima Casă (Noua Casă): Programul guvernamental permite achiziționarea de locuințe cu un avans mai mic, de doar 5%, dar este destinat în principal persoanelor care cumpără prima lor locuință și are anumite limite de preț.

Este important să te informezi și să compari ofertele de la mai multe bănci, deoarece condițiile pot varia în funcție de instituție și tipul de credit ales

• Găsește un agent imobiliar de încredere

Un agent imobiliar experimentat te poate ghida prin procesul de cumpărare și te poate proteja de eventualele capcane ale pieței. Acesta va analiza prețul de listare al unei case de vânzare sau al unui apartament de vânzare și îți va oferi informații relevante despre piața locală. Agentul va facilita și procesul de negociere și îți va oferi suport în interpretarea documentelor juridice necesare.

• Caută opțiuni de credite ipotecare și obține pre-aprobarea

Pre-aprobarea pentru un credit ipotecar îți va oferi o imagine clară asupra sumei pe care o poți împrumuta. Este important să compari diferite oferte de credite ipotecare pentru a alege cea mai avantajoasă rată a dobânzii și cele mai bune condiții de rambursare.

Când cauți un credit ipotecar în România, există diverse opțiuni disponibile de la bănci, cooperative de credit și companii ipotecare. Este esențial să compari aceste oferte pentru a găsi varianta care se potrivește cel mai bine situației tale financiare. În general, creditele ipotecare vin cu dobânzi fixe sau variabile, fiecare având avantaje și dezavantaje.

1. Dobânzile fixe sunt preferate de cei care doresc predictibilitate, deoarece rata rămâne neschimbată pentru o anumită perioadă (de regulă 3-5 ani). De exemplu, Raiffeisen Bank și BCR oferă dobânzi fixe de aproximativ 4,9-4,99% pentru primii trei ani, urmate de o dobândă variabilă influențată de indicele IRCC. După această perioadă, rata lunară poate fluctua, ceea ce poate fi riscant pentru cei cu un buget limitat​.
2. Dobânzile variabile sunt mai riscante, deoarece depind de evoluția IRCC (indicele de referință pentru creditele consumatorilor), dar pot deveni avantajoase dacă IRCC-ul scade. Refinanțarea poate fi o soluție dacă dobânzile scad pe termen lung.

Pentru a face o alegere informată, este recomandat să utilizezi un calculator de credit ipotecar pentru simulări. Astfel, vei putea evalua costurile lunare și vei vedea ce sumă poți împrumuta în funcție de veniturile tale. Totodată, este esențial să verifici DAE (Dobânda Anuală Efectivă), care include toate costurile asociate creditului​.

Asigurarea de viață poate, de asemenea, reduce costurile totale ale creditului, oferind băncii o garanție suplimentară.

Dacă te interesează achiziționarea unei case de vânzare sau a unui apartament de vânzare, compararea acestor opțiuni și simularea costurilor pot face diferența între o alegere financiară bună și una riscantă pe termen lung.

• Descoperă zona și cartierele în care vrei să locuiești

Fie că alegi un apartament de vânzare în centrul orașului sau o casa de vânzare la periferie, cercetarea cartierului este esențială. Evaluarea infrastructurii, a școlilor din zonă și a accesului la transport public îți va oferi o perspectivă mai clară asupra viitorului tău domiciliu.

• Participă la vizionări și tururi ale caselor

Vizionările în persoană îți oferă șansa de a evalua cu atenție starea generală a locuinței, însă tururile virtuale devin din ce în ce mai populare. Acestea sunt ideale pentru cei care nu au timpul necesar să viziteze fizic fiecare locuință. Tururile video pot oferi o perspectivă clară asupra dispunerii camerelor și a eventualelor îmbunătățiri necesare.

• Fă o ofertă

După ce ai găsit locuința ideală, este momentul să faci o ofertă. În piețele competitive, ofertele sub prețul cerut sunt adesea respinse, așa că e important să colaborezi cu agentul imobiliar pentru a stabili o strategie corectă. Pe de altă parte, în piețele mai lente, ai șansa de a negocia un preț mai mic decât cel cerut inițial.

• Negociaza

Un bun agent imobiliar te va ajuta să negociezi termenii finali ai ofertei, fie că este vorba despre preț, reparații necesare sau alte condiții specifice. Negocierea este un proces delicat, însă cu un partener de încredere alături, vei reuși să ajungi la un acord care să-ți satisfacă nevoile.

Procesul de achiziționare a unei locuințe poate părea complicat, dar cu o planificare atentă și o listă de verificare bine structurată, poți deveni proprietar cu încredere. Indiferent dacă alegi o casa de vânzare sau un apartament de vânzare, fiecare pas descris mai sus te va apropia de locuința visurilor tale.